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支付宝灰度测试发呗试水公对私付款新场景

2019年11月08日 栏目:时尚

支付宝灰度测试“发呗” 试水“公对私”付款新场景近期支付宝上线“发呗”功能。根据报道,这是一款专为企业定制的免费发钱工具,支付宝商家

支付宝灰度测试“发呗” 试水“公对私”付款新场景

近期支付宝上线“发呗”功能。

根据报道,这是一款专为企业定制的免费发钱工具,支付宝商家可通过发呗向员工、灵活用工人员发放报酬、福利、佣金、报销款等。事先通过支付宝好友或联系人,建立员工名册;进入发钱页面后,可以设置发钱金额、备注列表,确认后即可“一键发钱”;后续可通过“发呗账单”查看发钱详情及电子回单。

在发呗宣传上,支付宝突出“一键发、0费用、对账准”。

小型正规公司一般通过银行对公账户进行工资福利发放,比个人银行账户管理更为严格,支出路径主要是报销、报酬、福利、佣金,要求做到账实匹配,应有相应的报销发票或个税代缴。

公司为了财务便捷和内控合规,往往要求员工统一在一家银行开立个人账户,企业内部分为操作员、审批员、主管员权限,用不同的U盾登陆进行账户登录和操作管理。相对而言,支付宝发呗提供的“一键操作”功能更加便捷。

在收费方面,银行同行同城的代发工资业务同样是免费的,但跨行及异地的代发工资仍收取小额费用。对银行而言,代发工资业务成本极低,并且能通过这一基础服务争取更多对公客户,能获得更多低成本资金,及员工个人的储蓄存款,并获得配套增值服务收益,如账户管理、短信费、企业银服务费、单位卡等。

从长期收益看,通过代发工资服务能全面了解企业的员工规模和薪资水平,以及其相应的变动趋势,从而判断该企业的经营情况和资金需求,以及在职员工的收入信息。多家银行针对工资卡客户推出各项综合服务,如工行的薪金卡、中信银行的薪资卡,从薪酬管理角度为员工个人提供理财、融资、结算、保险等产品,并加载门禁、考勤、就餐、差旅等企业一卡通及福利管理功能。

部分员工规模较高的企业与银行或第三方支付机构合作,联合提供“工资宝”类产品,按照事先约定直接将工资以基金或理财产品的形式进行发放,甚至有公司基于该场景开发“工资直投P2P”等风险较高的增值服务。

对支付机构而言,工资发放无疑是个诱人的收付场景。根据国家统计局数据,一季度居民人均工资性收入为4838元,按照2亿人口数进行计算,每个月交易规模近1万亿元!工资发放作为基础服务,能带来更好的用户粘性,并获取“企业工资开支”和“员工个人收入”这一重要的真实数据,在此基础上拓展“企业资金管理”和“个人现金管理”服务。从可行性角度,相对于产业互联的细分场景,工资发放的交易真实性更易保障,具有普适性

,也更利于支付机构的产品提炼和推广。

支付宝的发呗产品仍处于灰度测试阶段,全面推广可能存在三个问题。

一是不以现金或银行账户发放劳动报酬可能存在合规性问题。支付账户与个人银行账户的法律地位不同,无法满足员工开具银行收入证明需求,且支付账户余额付款存在交易年累计限额等问题。

二是支付公司无法核实企业工资发放的合规合理性,如是否有足额的个税代扣等,是否存在公对私洗钱嫌疑等。

最后,一般而言,支付公司为商户提供代收货款服务,将企业内部运营资金,如代发工资业务进行整合,在总体对账层面更加复杂。

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